Hoe werkt een beleggingslijfrente?

Staat je lijfrente op het punt om uit te keren? Dan sta je voor een belangrijke keuze: ga je voor zekerheid met een vaste uitkering, of kies je voor een beleggingslijfrente, waarmee je kans maakt op een hoger rendement? In dit artikel leggen we uit hoe dat werkt.

Vaste uitkering of beleggen?

Je kunt je lijfrente laten uitkeren via een bank of verzekeraar. Kies je voor een vaste rente, dan weet je precies hoeveel je maandelijks ontvangt. Je uitkering blijft altijd hetzelfde. Dat voelt veilig, maar die zekerheid heeft een keerzijde: de rente is niet heel hoog en je uitkering blijft gelijk, ook als de prijzen stijgen door inflatie.

Met een beleggingslijfrente blijf je beleggen tijdens de uitkeringsfase. Dat betekent dat je uitkering kan stijgen als de beleggingsresultaten goed zijn, maar ook dalen als het tegenzit. Klinkt spannend, maar zolang het gemiddelde rendement hoger is dan de rente van een bank of verzekeraar, kan een beleggingslijfrente behoorlijk meer opleveren.

Rekenvoorbeeld

Stel, je hebt een lijfrentekapitaal van €100.000 en wilt dat in tien jaar laten uitkeren:

Bij een vaste rente van 2,7% (bank) → €950 per maand
Bij een (netto*) beleggingsrendement van 6% → €1.100 per maand

Over de hele looptijd levert beleggen je dan ruim €18.000 extra op.

Hoe wordt je uitkering berekend?

Kies je voor een beleggingslijfrente? Dan bepaal je zelf, binnen de fiscale regels, hoe lang je uitkering loopt. Je eerste uitkering wordt gebaseerd op een verondersteld rendement (het zogeheten u-rendement). Het u-rendement is ongeveer gelijk aan de actuele marktrente.

Elke maand wordt je uitkering opnieuw berekend → Je uitkering stijgt als het rendement hoger is dan het u-rendement bij de start van je uitkering, en kan dalen als het tegenvalt.
Geen restbedrag → Aan het einde van de looptijd is al je geld (en het rendement) volledig uitgekeerd.

Bescherming tegen inflatie

Bij een vaste uitkering blijft je maandelijkse bedrag gelijk, terwijl de prijzen langzaam stijgen. Met een beleggingslijfrente groeit je uitkering mee met de markt. Als het rendement goed is, blijf je je koopkracht beter behouden.

• Met ‘netto’ wordt bedoeld na aftrek van kosten

Beleggen en zekerheid combineren

Beleggen met je uitkerende lijfrente spannend? Je kunt ook sparen én beleggen combineren:

50/50 verdelen → De helft bij een bank voor een vaste uitkering, de andere helft beleggen voor extra rendement.
Voorzichtig beleggingsprofiel → Wil je wel beleggen, maar minder risico? Dan kies je voor een voorzichtiger profiel.

Niet zomaar bij je oude aanbieder blijven

Veel mensen laten hun lijfrente gewoon uitkeren door de bank of verzekeraar waar ze hem hebben opgebouwd. Maar dat is niet altijd de beste optie. Wat je ook kiest, zorg dat je goed geïnformeerd bent.

Meer weten?

Trustus is gespecialiseerd in lijfrente. We helpen je graag bij het maken van de beste keuze. Bel 035 626 13 34 of mail naar info@trustus.nl 

Berekening aanvragen

Vraag uw persoonlijke berekening aan!

Vul hieronder uw gegevens in.